AML/KYC uputstvo

Uputstvo za AML/KYC verifikaciju korisnika

Zašto Lova traži podatke i dokumente od korisnika?

Lova je finansijska usluga koja omogućava korištenje elektronskog novca i digitalnog novčanika. Zbog toga smo dužni da prije omogućavanja korištenja određenih funkcionalnosti izvršimo identifikaciju i verifikaciju korisnika.

Ovaj postupak nije samo interna procedura Love, već zakonska obaveza propisana Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti („Službeni glasnik BiH“, broj 13/2024). Ovim zakonom propisuju se mjere, radnje i postupci koje finansijski i drugi obveznici moraju sprovoditi radi sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti. 

KYC provjera, odnosno upoznavanje korisnika, pomaže nam da zaštitimo korisnike, spriječimo zloupotrebe i obezbijedimo sigurno korištenje Lova aplikacije.

‍

Šta znači AML/KYC?

AML znači Anti-Money Laundering, odnosno sprečavanje pranja novca.

KYC znači Know Your Customer, odnosno upoznaj svog korisnika.

U praksi, to znači da Lova mora znati ko koristi uslugu, da li su dostavljeni podaci tačni i da li se usluga koristi u zakonite svrhe.

‍

Koje podatke možemo tražiti?

U zavisnosti od vrste usluge, nivoa korištenja i procjene rizika, od korisnika možemo tražiti sljedeće podatke i dokumente:

1. osnovne lične podatke, kao što su ime, prezime, državljanstvo, broj telefona i e-mail adresa; 
2. podatke iz važećeg identifikacionog dokumenta; 
3. dokaz o adresi prebivališta, kada je to potrebno; 
4. fotografiju identifikacionog dokumenta; 
5. fotografiju korisnika sa identifikacionim dokumentom ili drugi oblik elektronske identifikacije; 
6. podatke o bankovnom računu, ako korisnik želi vršiti uplate ili isplate putem bankovnog računa; 
7. dodatne informacije o izvoru prihoda, porijeklu sredstava, svrsi korištenja usluge i očekivanom obimu transakcija, kada je to potrebno u skladu sa zakonom i procjenom rizika. 

Ovi koraci su usklađeni sa internim Pravilnikom o identifikaciji klijenata i verifikaciji korisničkih naloga Digital Money Transfer d.o.o. Banja Luka, prema kojem korisnik prije korištenja platforme mora završiti proces verifikacije ličnih podataka i dobiti odobrenje za korištenje platforme. 

‍

Kada se traži verifikacija?

Verifikacija se može tražiti:

• prilikom registracije korisnika; 
• prije omogućavanja transakcija; 
• prije uplata i isplata putem bankovnog računa; 
• kada se povećava obim korištenja usluge; 
• kada je potrebno dodatno potvrditi identitet korisnika; 
• kada to zahtijevaju zakonski propisi ili interna procjena rizika. 

Za određene transakcije ili veći obim korištenja usluge, Lova može tražiti i dodatne informacije o izvoru prihoda, porijeklu imovine, svrsi transakcija, očekivanom iznosu transakcija, kao i izjavu da li je korisnik politički eksponirana osoba. 

‍

Kako završiti verifikaciju u Lova aplikaciji?

1. Prijavite se u Lova aplikaciju. 
2. Otvorite opciju za verifikaciju naloga. 
3. Unesite tražene lične podatke. 
4. Priložite važeći identifikacioni dokument. 
5. Dostavite dokaz o adresi prebivališta. 
6. Dostavite dokaz o vlasništvu nad bankovnim računom. 
7. Po potrebi popunite izjavu o izvoru prihoda, porijeklu sredstava, svrsi korištenja usluge, izjavu o politički esponiranom licu i očekivanom obimu transakcija. 
8. Pošaljite zahtjev na provjeru. 
9. Sačekajte obavještenje o statusu verifikacije. 

Ovo je u skladu sa vašim internim pravilnikom, gdje je navedeno da korisnik za korištenje platforme mora završiti verifikaciju ličnih podataka, a za bankovne transakcije i verifikaciju podataka o vlasništvu nad bankovnim računom. Takođe, za određene transakcije traže se finansijski podaci o izvoru prihoda, porijeklu imovine, svrsi i iznosu predviđenih transakcija.

‍

Zašto su ovi podaci važni?

Podaci i dokumenti koje korisnik dostavlja koriste se za:

• potvrdu identiteta korisnika; 
• zaštitu korisničkog naloga; 
• sprečavanje krađe identiteta; 
• sprečavanje prevara i zloupotreba; 
• ispunjavanje zakonskih obaveza; 
• zaštitu Lova sistema i svih korisnika aplikacije. 

Bez uspješno završene verifikacije, Lova ne može omogućiti korištenje određenih usluga, jer bi to bilo suprotno zakonskim obavezama i pravilima poslovanja.

‍

Kako izgleda postupak verifikacije?

Postupak je jednostavan i obavlja se putem Lova aplikacije ili online obrasca.

Korisnik unosi tražene podatke, prilaže potrebne dokumente i šalje zahtjev na provjeru. Nakon toga ovlaštena lica Love provjeravaju da li su podaci potpuni, tačni i usklađeni sa dostavljenim dokumentima.

Ako je sve u redu, korisnički nalog se verifikuje.

Ako dokument nije jasan, nije važeći, podaci nisu potpuni ili postoji drugi razlog zbog kojeg verifikacija ne može biti prihvaćena, korisnik će biti obaviješten o razlogu odbijanja i po potrebi će moći ponovo dostaviti ispravne podatke ili dokumente. Interni pravilnik predviđa da administrator provjerava validnost unesenih podataka, validnost dokumenta i kvalitet dostavljenog dokumenta. 

‍

Kako pravilno dostaviti dokumente?

Da bi verifikacija bila brža i uspješna, potrebno je da:

• dokument bude važeći; 
• slika dokumenta bude jasna i čitljiva; 
• svi uglovi dokumenta budu vidljivi; 
• podaci na dokumentu ne budu prekriveni; 
• fotografija ne bude zamućena, presječena ili naknadno mijenjana; 
• korisnik dostavi tačne i potpune podatke. 

Dokumenti koji nisu jasni, koji su izmijenjeni ili kod kojih se ne može pouzdano potvrditi identitet korisnika neće moći biti prihvaćeni.

‍

Da li su moji podaci sigurni?

Da. Lova sa ličnim podacima postupa pažljivo i u skladu sa važećim propisima o zaštiti ličnih podataka.

Podaci se koriste isključivo za zakonom dozvoljene svrhe, uključujući identifikaciju korisnika, verifikaciju naloga, sprečavanje zloupotreba, ispunjavanje zakonskih obaveza i sigurno pružanje usluga.

Lova ne traži ove podatke zato što želi nepotrebno komplikovati korištenje aplikacije, već zato što je dužna da obezbijedi siguran, zakonit i pouzdan finansijski sistem za sve korisnike.

‍

Najčešća pitanja

Da li mogu koristiti Lova aplikaciju bez verifikacije?

Određene funkcionalnosti mogu biti ograničene dok korisnik ne završi verifikaciju. Za korištenje finansijskih usluga i transakcija potrebna je uspješna identifikacija i verifikacija korisnika.

Zašto moram dostaviti lični dokument?

Zato što Lova mora potvrditi identitet korisnika i provjeriti da li se usluga koristi od strane stvarne osobe koja je dostavila podatke.

Zašto se traži podatak o bankovnom računu?

Podatak o bankovnom računu može biti potreban kada korisnik želi vršiti uplate ili isplate putem bankovnog računa. Na taj način se potvrđuje vlasništvo nad računom i smanjuje rizik od zloupotrebe.

Zašto se ponekad traže informacije o izvoru prihoda?

Kod određenog obima ili vrste transakcija Lova je dužna da prikupi dodatne informacije o izvoru prihoda, porijeklu sredstava i svrsi transakcija. To je dio zakonske obaveze sprečavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti.

Šta ako moja verifikacija bude odbijena?

Ako verifikacija bude odbijena, korisnik će dobiti obavještenje o razlogu odbijanja. Najčešći razlozi su nečitak dokument, nepotpuni podaci, nevažeći dokument ili dokument koji ne odgovara unesenim podacima.

‍

Naša obaveza prema korisnicima

Lova želi da korisnicima omogući jednostavno, brzo i sigurno korištenje digitalnog novčanika. Istovremeno, kao pružalac finansijskih usluga, dužni smo da poštujemo zakone i procedure koje štite korisnike i finansijski sistem.

AML/KYC provjera je važan dio te zaštite.

Zahvaljujemo vam na razumijevanju i saradnji.